Política de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y de Conocimiento del Cliente (KYC)
Investment Funds Direct
1. Finalidad
Investment Funds Direct («Investment Funds Direct», «la Compañía», «nosotros» o «nuestro») se compromete a mantener los más altos estándares de integridad, transparencia y cumplimiento normativo. Esta Política de Prevención del Blanqueo de Capitales («AML») y de Conocimiento del Cliente («KYC») describe las medidas adoptadas por la Compañía para evitar que sus servicios se utilicen para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, la elusión de sanciones o cualquier otra forma de delito financiero.
Esta Política se aplica a todos los clientes, clientes potenciales, titulares reales, representantes autorizados, socios comerciales y a cualquier persona física o jurídica que pretenda establecer o mantener una relación comercial con la Compañía.
Investment Funds Direct se reserva el derecho de denegar servicios, suspender la actividad de trading, retrasar transacciones o poner fin a relaciones comerciales cuando sea necesario para cumplir la legislación, la normativa o los procedimientos internos de cumplimiento aplicables.
2. Compromiso normativo
Investment Funds Direct se compromete a aplicar políticas y procedimientos razonables destinados a detectar, prevenir y comunicar actividades financieras sospechosas.
La Compañía mantiene controles internos destinados a:
- Prevenir el blanqueo de capitales.
- Prevenir la financiación del terrorismo.
- Detectar actividades fraudulentas.
- Identificar transacciones sospechosas.
- Proteger la integridad del sistema financiero.
- Cumplir las obligaciones legales y regulatorias aplicables.
Se espera que todos los empleados comprendan y cumplan esta Política y colaboren con los procedimientos internos de cumplimiento.
3. Identificación del cliente (Conozca a su cliente)
Antes de prestar servicios de trading, Investment Funds Direct exige a los clientes completar un proceso de verificación de identidad.
Se podrá solicitar a los clientes que faciliten información como:
- Nombre legal completo.
- Fecha de nacimiento.
- Domicilio.
- Nacionalidad.
- Datos de contacto.
- Profesión.
- Origen de los fondos.
- Origen del patrimonio, cuando proceda.
La Compañía podrá solicitar documentación acreditativa, como:
- Documento de identidad oficial con fotografía.
- Pasaporte.
- Documento nacional de identidad.
- Permiso de conducir, cuando se acepte.
- Factura reciente de suministros.
- Extracto bancario.
- Correspondencia de organismos públicos.
- Documentación fiscal, cuando proceda.
Investment Funds Direct se reserva el derecho de solicitar documentación adicional siempre que sea necesario para verificar la identidad o cumplir las obligaciones legales.
La falta de presentación de documentación satisfactoria puede dar lugar a restricciones en la cuenta, retrasos en la tramitación, la suspensión de los servicios o el cierre de la cuenta.
4. Diligencia debida del cliente
Investment Funds Direct realiza la diligencia debida del cliente («CDD») antes de establecer una relación comercial y podrá continuar dichas revisiones durante toda la vigencia de la cuenta del cliente.
La CDD puede incluir:
- Verificación de la identidad.
- Verificación del domicilio.
- Control frente a listas de sanciones.
- Control de Personas del Medio Político (PEP).
- Control de noticias adversas en los medios.
- Verificación de la titularidad real.
- Evaluación del riesgo.
- Seguimiento continuo.
Podrán aplicarse medidas adicionales de Diligencia Debida Reforzada («EDD») cuando se identifiquen circunstancias de mayor riesgo.
5. Seguimiento continuo
Las cuentas de los clientes están sujetas a un seguimiento continuo durante toda la relación comercial.
Investment Funds Direct podrá revisar:
- La actividad de trading.
- Los patrones de depósito.
- Las solicitudes de retiro.
- El comportamiento de la cuenta.
- Los cambios en la información del cliente.
- La frecuencia de las transacciones.
- Los indicadores de riesgo geográfico.
- Las anomalías de dispositivos o inicios de sesión.
Cuando se detecte una actividad inusual o incoherente, podrá solicitarse verificación o información adicional antes de procesar las transacciones.
6. Origen de los fondos y del patrimonio
Investment Funds Direct podrá solicitar información sobre el origen de los fondos depositados en una cuenta de trading.
Se podrá pedir a los clientes que aporten documentación que acredite el origen lícito de los fondos o del patrimonio, incluidos, entre otros:
- Ingresos del trabajo.
- Ingresos empresariales.
- Rendimientos de inversiones.
- Ventas de inmuebles.
- Herencias.
- Ahorros.
- Ingresos por dividendos.
- Pensiones.
La Compañía se reserva el derecho de rechazar depósitos cuando no pueda establecerse satisfactoriamente el origen de los fondos.
7. Personas del Medio Político
Investment Funds Direct aplica un escrutinio adicional cuando un cliente, titular real o representante autorizado es identificado como Persona del Medio Político («PEP»), familiar de una PEP o allegado de una PEP.
Las medidas de verificación adicionales pueden incluir:
- Verificación reforzada de la identidad.
- Aprobación de la alta dirección.
- Verificación del origen del patrimonio.
- Seguimiento reforzado de las transacciones.
- Revisiones periódicas de la cuenta.
La condición de PEP no impide automáticamente que un cliente abra una cuenta, pero puede requerir procedimientos de cumplimiento adicionales.
8. Cumplimiento en materia de sanciones
Investment Funds Direct se compromete a cumplir la legislación sobre sanciones aplicable y podrá cotejar a los clientes con listas de sanciones reconocidas.
La Compañía se reserva el derecho de denegar servicios, suspender transacciones, congelar cuentas cuando lo exija la ley o poner fin a relaciones comerciales en las que intervengan personas, entidades o jurisdicciones sancionadas.
Los clientes son responsables de asegurarse de que están legalmente autorizados a utilizar los servicios de la Compañía en su jurisdicción.
9. Actividad sospechosa
Investment Funds Direct supervisa la actividad de las cuentas en busca de indicios de comportamientos sospechosos o potencialmente ilícitos.
Algunos ejemplos son:
- Patrones inusuales de depósitos o retiros.
- Transacciones sin un propósito económico aparente.
- Uso de información falsa o engañosa.
- Intentos de eludir los procedimientos de verificación.
- Financiación por terceros sin una explicación satisfactoria.
- Fraccionamiento de transacciones para eludir los umbrales de notificación.
- Uso de múltiples cuentas de forma incoherente con un trading legítimo.
- Actividad incoherente con el perfil financiero conocido del cliente.
Cuando se detecte una actividad sospechosa, la Compañía podrá llevar a cabo investigaciones adicionales y adoptar las medidas oportunas de conformidad con la legislación aplicable.
La ley puede prohibir a la Compañía notificar a un cliente que se ha presentado una comunicación ante una autoridad competente.
10. Pagos de terceros
Como principio general, los depósitos y retiros deben proceder de cuentas a nombre del propio cliente y reembolsarse a dichas cuentas.
Investment Funds Direct podrá rechazar o retrasar transacciones en las que intervengan terceros cuando se requiera una verificación adicional o cuando dichas transacciones presenten un riesgo de cumplimiento elevado.
11. Conservación de registros
Investment Funds Direct conserva los registros relativos a la identificación de los clientes, la información de las cuentas, el historial de transacciones y las actividades de cumplimiento durante el periodo exigido por las obligaciones legales y regulatorias aplicables.
Los registros se conservan de forma segura y se protegen frente al acceso, la alteración o la divulgación no autorizados.
12. Responsabilidades de los empleados
Los empleados reciben orientación adecuada sobre las obligaciones AML y KYC de la Compañía y se espera que:
- Sigan los procedimientos internos de cumplimiento.
- Protejan la información confidencial.
- Comuniquen la actividad sospechosa a sus superiores.
- Colaboren con las investigaciones de cumplimiento.
- Completen la formación obligatoria en materia de cumplimiento.
El incumplimiento por parte de los empleados de los procedimientos internos AML puede dar lugar a medidas disciplinarias.
13. Confidencialidad
La información recopilada con fines AML y KYC se trata de forma confidencial y se utiliza únicamente para fines comerciales, legales o regulatorios legítimos.
La información personal se trata de conformidad con la Política de Privacidad de la Compañía y la legislación de protección de datos aplicable.
La información podrá comunicarse a las autoridades competentes cuando lo exija la ley o una obligación regulatoria.
14. Denegación, suspensión y cierre de cuentas
Investment Funds Direct se reserva el derecho de denegar solicitudes de cuenta, rechazar transacciones, suspender la actividad de trading, restringir las funcionalidades de la cuenta, retrasar retiros o poner fin a relaciones comerciales cuando:
- No pueda verificarse la identidad.
- No se aporte la documentación requerida.
- Se detecte una actividad sospechosa.
- Se haya facilitado información falsa.
- La legislación o normativa aplicable exija dicha medida.
- La continuidad en la prestación de los servicios exponga a la Compañía a un riesgo legal, regulatorio o financiero inaceptable.
Dichas medidas podrán adoptarse sin previo aviso cuando la ley lo permita o lo exija.
15. Actualizaciones de la Política
Investment Funds Direct podrá modificar periódicamente esta Política AML y KYC para reflejar cambios en la legislación aplicable, las expectativas regulatorias, los estándares del sector o los procedimientos internos de cumplimiento.
La versión más reciente estará disponible en el sitio web oficial o en el portal de clientes de la Compañía.
16. Información de contacto
Las preguntas relativas a esta Política AML y KYC pueden dirigirse a Investment Funds Direct a través de la información de contacto publicada en el sitio web oficial de la Compañía.
Se anima a los clientes a colaborar plenamente con cualquier solicitud de cumplimiento y a notificar sin demora a la Compañía los cambios en su información personal o en sus circunstancias que puedan afectar a su cuenta.
17. Aceptación
Al solicitar una cuenta, presentar documentos de identificación, depositar fondos o utilizar los servicios prestados por Investment Funds Direct, el cliente reconoce haber leído y comprendido esta Política AML y KYC y se compromete a cumplirla.
Asimismo, el cliente reconoce que Investment Funds Direct podrá solicitar información o documentación adicional en cualquier momento como parte de sus obligaciones continuas de cumplimiento y que la falta de colaboración puede dar lugar a restricciones, a la suspensión o a la terminación de la relación comercial.